내게 맞는 연금 매물 알아보기

일반적으로 우리는 남의 보험을 사본 적이 없습니다.
생각조차 해본 적 없고, 설령 생각해 봤더라도 어떤 기준으로 사야 하는지는 이해가 부족할 수 밖에 없습니다.

이번 편에는 남의 보험을 살 때 어떤 기준으로 바라보아야 하는지에 대해 말씀드리고자 합니다.

저희 서비스는 이 고민에서 시작되었습니다.
"남의 보험을 산다면, 어떤 핵심적인 가치에 대해 쉽게 설명할 수 있을까?"

의외로 답은 간단합니다. 2가지로 정리해 볼 수 있습니다.

첫번째, 연금수령 시점과 수령 금액
두번째, 비과세 혜택과 추가납입

첫번째는 상품이 갖고 있는 조건 그대로 미래를 프로젝션하면 됩니다.
두번째 역시 상품이 갖고 있는 조건 그대로 비과세에 따른 이득을 보여주면 됩니다.

다만, 보험의 용어가 다소 어렵고 두껍고 깨알같이 기록된 보험 약관이나 사업방법서 등을 유심히 들여다보는 분들은 많지 않기 때문에 저희는 이 부분을 투자자 관점에서 쉽게 풀어 설명드린다고 보시면 되겠습니다.

그럼 본격적으로 위 2가지를 저희 서비스에서 어떻게 보여주고 있는지를 말씀드리겠습니다. 하나의 표준을 갖고 모든 매물에 동일하게 표현하고 있기 때문에, 한번만 보시면 인슈몰에 업데이트 되는 모든 매물을 비교하고 판단하실 수 있습니다.

인슈몰과 투자가치 리포트(IVR : Insurance Valuation Report)

가장 첫번째 탭 '인슈몰'에 현재 매매 진행중인 모든 상품이 있습니다. 첫 화면에는 상품명과 현재 입찰중인 금액, 상품의 계약일, 주요한 강점들이 태그로 표시되어 있습니다.

상품을 선택하셔서 상세화면 진입하게 되면 해당 상품을 매입하실 경우 얻으실 수 있는 투자가치에 대하여 자세히 확인할 수 있습니다.

연금수령 시점과 수령 금액

연금을 언제부터 언제까지, 그리고 얼마나 받을 수 있는지에 대한 정보입니다. 얼마에 사서 얼마를 받을 수 있는지는 투자 수익과 직결되는 사항입니다.
연금의 개시시점은 본 상품의 피보험자 나이에 따릅니다. 저희는 이 피보험자의 나이를 투자자(사용자)의 나이로 치환해 보여드리기 때문에 주어진 조건에서 본인이 희망하는 연금개시 시점과 수령방식을 선택하면 즉시 연금수령액을 확인할 수 있습니다.

당연히 더 늦게 받으면 받을수록 총 연금수령액은 올라가고, 연금수령기간을 길게 가져가면 갈수록 월수령액은 낮지만 총 연금수령액은 올라갑니다. 인슈딜에서는 확정형 10년과 20년을 보여주고 있지만, 실제 상품마다 수령기간을 더 길고 다양하게 가져갈 수 있는 조건이 있습니다. 일괄적으로 하나의 표준으로 보여드리려 하다 보니, 가장 보편적인 10년과 20년을 보여주고 있습니다.

비과세 혜택과 추가납입

다음은 비과세 효과입니다. 기본적인 납입보험금에 대한 비과세 뿐만 아니라, 보험이 갖고 있는 강점 중에 하나인 '추가납입'을 통하여 비과세 효과가 극대화된 값을 보여드리고 있습니다. 추가납입은 상품별로 납입할 수 있는 금액과 기간, 방식 등이 다양하기 때문에 저희는 상품의 사업방법서를 꼼꼼히 분석하고 있습니다.

세번째, 계약에 대한 세부사항

마지막으로 계약에 대한 세부사항도 놓치면 안 되겠죠?

귀한 연금 알아보기 포스트에서 말씀드렸던 것과 같이 어찌 보면 가장 중요하다고 말씀드릴 수 있는 보험의 계약일자와 남아 있는 의무납입 기간, 총 납입원금 등등을 계약내용에서 안내해드리고 있으니 반드시 놓치지 말고 확인해 주세요.

절세혜택 영역에 추가납입이 가능한 상품으로 보일 경우, 추가납입 체크(+)를 하시면 연금개시와 절세혜택의 모든 값들이 바뀌는 것을 확인하실 수 있습니다.

이 외에도 연금 매물 보는 법에 대해 궁금하신 사항이 있으시면 Chat으로 바로 질문 주세요!!

매물을 둘러보시다가 매입 의향이 생기실 경우, 우측 BUY를 누르시면 프리미엄 입찰가를 쓰시고 매입요청 하실 수 있습니다. 가장 높은 프리미엄을 제안한 입찰자(투자자)를 매도인이 선택해 매매 체결되게 됩니다.