자본시장에서 투자하고 수익을 내는 여러 금융적 수단이 존재합니다. 개별주식, 펀드를 통해 투자하는 주식투자, 부동산 투자와 예적금 같은 신탁투자 등입니다. 저희는 지금 투자에 대한 목적에 있어 '연금'을 논하고자 합니다. 연금에 있어 가장 중요한 핵심적 요소는 연금 소득액이 예측 가능해야 하고 그 예측이 긴 시간 규칙적이어야 합니다. 즉, 얼마가 언제부터 언제까지 나오는지 예측되고 규칙성이 담보되어야 합니다. 소득이 없는 시기에 이달에 나온 연금이 다음달에도 나올 수 있는지, 언제 연금이 끊기지 않을지 생각하게 만든다면 그건 연금이라 말하기 어려울 것입니다. 그런 관점에서 지금 목돈을 들여 과거의 연금보험을 매입함에 있어서 가장 고민되는 부분이 위에 언급한 대체투자로 인한 기회에 대한 고민입니다. 투자비용 규모로 대체투자로 볼 수 있는 주식투자와 비교해 보자면 이렇습니다. 주식투자로 물론 큰 수익을 낼 수 있습니다. 같은 비용이라면 우량주, 배당주에 투자해 특정시기에 수

연금·보험상식 ∙ 2024.06.04